As informações de prevenção a fraudes (“Fraude”) podem desempenhar um papel crucial na prevenção à lavagem de dinheiro (“PLD”) de várias maneiras. Embora sejam conceitos distintos, a colaboração entre as equipes de prevenção a fraudes e PLD (“crimes financeiros”) pode ser altamente benéfica para identificar atividades suspeitas e mitigar riscos financeiros.

Os reguladores – brasileiros e ao redor do mundo – vêm cobrando fortemente as instituições financeiras para aplicação de processos mais robustos visando prevenir fraudes, dado que os produtos e serviços estão sendo realizados de forma mais rápida e “distante” do cliente (via app), o que melhora a experiência do cliente, mas também se torna uma oportunidade para os golpistas cometerem crimes, o que vem crescendo por meio de esquemas cada vez mais robustos e criativos.

Sendo assim, existem diversas formas de ampliar a sinergia e cooperação entre os times que gerenciam riscos de crimes financeiros (Fraude e PLD). Aqui estão algumas maneiras pelas quais as informações de prevenção a fraudes podem ajudar na prevenção à lavagem de dinheiro tanto do ponto de vista de programas de Conheça Seu Cliente (KYC, ou Know Your Client, em inglês), monitoramento transacional, dados e sistemas:

Análise de Perfil de Cliente: As informações de prevenção a fraudes podem ajudar na criação de perfis de clientes que destacam atividades suspeitas. Isso pode ser comparado com perfis de clientes típicos para identificar desvios que podem indicar lavagem de dinheiro. Classificar o cliente/operações e compartilhar estas informações entre as áreas de Prevenção a Fraude e Prevenção à Lavagem de Dinheiro representam um método eficaz que irá considerar pontos de riscos com vieses diferentes que convergem em um único objetivo – proteger a instituição e seus reais clientes. Lembrando que de acordo com a circular 3.978 é imprescindível que um programa de prevenção à lavagem de dinheiro classifique o risco de seus clientes visando um monitoramento mais efetivo por meio da abordagem baseada em riscos (“ABR”). A troca destas informações ajudam ambas as áreas no gerenciamento dos riscos e no aumento da eficiência de seus processos, os quais serão abordados em um futuro artigo.  

Uso de Dados de Cliente e Transações: As informações sobre clientes coletadas pela equipe de prevenção a fraudes podem ajudar a PLD a entender melhor os relacionamentos comerciais e a identificar discrepâncias ou informações suspeitas que requerem investigação adicional e vice versa – quanto mais “rico” for o KYC mais assertivo e eficaz serão os processos para prevenção de crimes financeiros. Além disso, o uso de dados transacionais contribui ativamente para ambos times no entendimento de padrões comportamentais que devem servir como base para uma melhoria contínua na automatização de processos por meio de regras e inteligência artificial, tornando o combate a crimes financeiros mais assertivo, eficiente e eficaz. Além disso, por meio de dados as instituições podem alavancar seus processos fazendo uso de tecnologias que possibilitam acompanhar o ritmo de seus crescimentos, mantendo um time adequado, e se antecipar frente aos crescentes riscos e criminosos que possuem cada vez mais criatividade e recursos.

Análise de Transações Suspeitas: As equipes de prevenção a fraudes frequentemente analisam transações em busca de comportamentos que possam indicar fraude. Essa mesma análise pode identificar transações que são consistentes com técnicas de lavagem de dinheiro, como fracionamento de valores, transações de alta frequência, alta velocidade nas movimentações, transações envolvendo países de alto risco ou transações realizadas fora do período habitual (madrugada) e de forma contumaz a terceiros com diversas entradas/saídas.

Detecção de Padrões Anômalos: As equipes de prevenção a fraudes muitas vezes têm ferramentas e sistemas avançados para identificar padrões de atividades suspeitas e de maneira real-time ou near-real-time. Esses mesmos padrões podem indicar atividades de lavagem de dinheiro, como transações não usuais, transferências internacionais incomuns ou comportamento inconsistente. Vale ressaltar que todo crime de Lavagem de Dinheiro está atrelado a um crime antecedente, sendo a aplicação de golpes (fraude) um deles. 

Integração de Ferramentas Tecnológicas: O uso de sistemas e tecnologias avançadas de detecção de fraudes pode ser estendido para auxiliar na detecção de atividades de lavagem de dinheiro. As mesmas soluções podem ser ajustadas para identificar indicadores de ambas as atividades ilícitas. Criação de scoragem e matrizes de ABR para geração de alertas, utilizando modelagem e histórico de análise ajudará a Instituição a focar seus esforços nas situações de maior risco, otimizando tempo e aumentando a eficiência do time. 

Compartilhamento de Inteligência: A colaboração entre as equipes de prevenção a fraudes e PLD permite o compartilhamento de inteligência sobre tendências emergentes, técnicas de combate a crimes financeiros e informações sobre entidades de alto risco. Isso pode melhorar a capacidade de ambas as equipes de identificar comportamentos suspeitos. Adicionalmente, feedback dos reguladores, relatórios e indicadores de mercados podem contribuir com melhorias em ambas as funções dentro das instituições financeiras.

Treinamento e Conscientização: Além dos tópicos já citados, existem outras formas de contribuição entre os times que atuam no combate a crimes financeiros que vão além das próprias estruturas. Treinamento e conscientização, por meio de programas de capacitação e planos de comunicação, contribuem para a cooperação entre os times e ampliam o engajamento e cobertura no combate a crimes financeiros com a participação direta e indireta de diversos departamentos e funcionários. 

A colaboração entre as equipes pode incluir treinamento e conscientização conjunta sobre questões de PLD e fraudes. Isso ajuda os funcionários a entenderem a interconexão entre as duas áreas e melhora a detecção e ação.

Lembre-se de que a prevenção a fraudes e a prevenção à lavagem de dinheiro são desafios complexos que requerem abordagens multifacetadas e devem sempre partir de uma abordagem baseada em riscos desenvolvida por cada instituição a partir de seu apetite de riscos com esforços para melhoria contínua. A colaboração entre diferentes equipes e a integração de informações podem melhorar a capacidade geral de uma instituição financeira de identificar e combater atividades ilícitas.

Autor: Roger Miura
Profissional com mais de 15 anos de experiência na área de prevenção à lavagem de dinheiro e projetos tecnológicos voltados para este tema. Atuação em grandes instituições financeiras nacionais e internacionais. Integra a Diretoria Executiva do ACAMS Brasil Chapter, possui o Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) e PQO BM&Fbovespa. Bacharel em Ciências da Computação, pós-graduado em Administração Internacional de Empresas pela Fundação Getúlio Vargas e pós-graduado em empreendedorismo pela University of California San Diego.

Autor: Leonardo Prado
Profissional com mais de 10 anos de experiência nas áreas de Compliance, Prevenção à Lavagem de Dinheiro, Prevenção a Fraudes, Gerenciamento de Riscos e Auditoria Interna e Independente com atuação em grandes instituições financeiras nacionais e multinacionais – atualmente atuando em fintech baseada em Dubai. Graduado em Administração e Contabilidade – ambas no Mackenzie, pós-graduado em Gestão de Projetos e Gestão de Pessoas – ambas pelo Insper.

A Certificação CAMS (Certified Anti-Money Laundering Specialist) é uma certificação reconhecida internacionalmente no campo da prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) e do financiamento do terrorismo. Ela é concedida pela ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists).

Aqui está um passo a passo geral sobre como obter a certificação CAMS:

Requisitos Básicos:
Você precisa ter um diploma de ensino médio ou equivalente.
Você deve ter pelo menos 40 horas de educação profissional contínua relacionada a PLD/FT nos últimos três anos.

Registre-se na ACAMS:
Visite o site da ACAMS e crie uma conta.
Preencha as informações necessárias e escolha a certificação CAMS como seu objetivo.

Prepare-se para o Exame:
A certificação CAMS envolve a aprovação em um exame rigoroso que cobre uma ampla gama de tópicos relacionados à prevenção à lavagem de dinheiro.
A ACAMS oferece materiais de estudo, como manuais, guias de estudo e recursos online que podem ajudar na preparação.

Você também pode realizar o curso preparatório pelo Instituto Febraban, onde todo o material é cedido e um treinamento com os principais tópicos é realizado. Acesse o site em: infi.com.br/cursos/preparatorios/preparatorio-para-certificacao-profissional-em-pld-acams

Estude os Tópicos Principais:
O exame CAMS abrange tópicos como regulamentação anti-lavagem de dinheiro, sistemas de gerenciamento de risco, detecção e prevenção de atividades suspeitas, regulamentação internacional, entre outros.
Utilize os materiais de estudo fornecidos pela ACAMS para se aprofundar nesses tópicos.

Agende o Exame:
Assim que se sentir confiante em seus estudos, agende o exame através do portal da ACAMS (acams.org), e/ou entre em contato com Martha Cerquera da ACAMS através do e-mail: mcerquera@acams.org.
Se você realizou o curso preparatório pelo Instituto Febraban, entre em contato com: Suporte ao usuário (11) 2853-0200 ou Comercial (11) 3186-6962.

Realize o Exame:
O exame CAMS é realizado em centros de teste designados. Ele é composto por várias questões de múltipla escolha.
Mantenha a calma e utilize o tempo fornecido para responder às perguntas.

Aguarde os Resultados:
Os resultados do exame geralmente são enviados por e-mail em algumas semanas após a realização do exame.
Manutenção da Certificação:

A certificação CAMS precisa ser renovada a cada três anos. Isso envolve completar um certo número de créditos de educação continuada, incluindo créditos CAMS cedidos apenas pela participacão de eventos da ACAMS, como por exemplo a filiaçao e participação em eventos promovidos pela ACAMS BRASIL CHAPTER, e pagar uma taxa de renovação.

Lembre-se de que a certificação CAMS é um marco reconhecido internacionalmente no campo da prevenção à lavagem de dinheiro. No entanto, a preparação para o exame exige dedicação e estudo diligente. Certifique-se de revisar os materiais de estudo e de aproveitar os recursos oferecidos pela ACAMS para maximizar suas chances de sucesso.

Boa sorte !

Em março 2023 o GAFI publicou o guidance sobre beneficiários finais de pessoas jurídicas que pode ser acessado na íntegra pelo link: Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons (fatf-gafi.org)

O GAFI/FATF pediu aos países que usem uma “abordagem multipla” para garantir que informações “adequadas, precisas e atualizadas” sobre os beneficiários efetivos estejam disponíveis para as autoridades competentes. Essa abordagem multipla exige que tanto as empresas quanto o governo coletem e mantenham informações sobre os beneficiários efetivos, o último por meio de um registro de beneficiários efetivos ou mecanismo alternativo.

O GAFI/FATF deixou claro que as informações sobre os beneficiários efetivos devem ser verificadas. Também revisou a Recomendação 24 para exigir que os países avaliem os riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo para pessoas jurídicas estrangeiras com vínculos suficientes com seu país e tomem medidas para gerenciar e mitigar esses riscos.

A orientação explica tipos e fontes de informações relevantes e mecanismos e fontes para obter essas informações. Destacamos o Capítulo sobre “informações dos beneficiários finais” explica sobre abordagens que podem ser utilizadas para i) Distinção entre propriedade legal e propriedade efetiva; ii)Beneficiário por meio de interesses de propriedade; iii) Propriedade Beneficiária por meio de Controle/Outros Meios (“além do limite”); e propriedade efetiva em relação a diferentes tipos de pessoas jurídicas, além dos demais capítulos que inclui a abordagem multipla, que consiste em combinar informações de, entre outros, as próprias empresas, autoridades públicas em um registro ou mecanismo alternativo, se garantir acesso rápido e eficiente às informações sobre os beneficiários efetivos. As avaliações mútuas do GAFI/FATF demonstraram que os países que usam uma abordagem multiplas foram mais eficazes na prevenção do uso indevido de pessoas jurídicas para fins criminosos e na garantia da transparência da propriedade efetiva do que os países que usam uma abordagem única. Esta orientação é o resultado de vários meses de intensas consultas com partes interessadas externas e do setor privado. Destina-se a auxiliar os formuladores de políticas e os profissionais das autoridades nacionais e as partes interessadas do setor privado na implementação das medidas necessárias para que as empresas de fachada não possam mais ser um porto seguro para rendimentos ilícitos com links para o crime ou terrorismo.

por Roger Miura

Em janeiro de 2020, foi publicada a carta circular 3.978 do Banco Central, revogando assim a carta circular 3.461 de 24 de julho de 2009, e trazendo à luz novos desafios e oportunidades de melhorias nos controles de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo (PLD/CFT).

A nova circular é resultado do Edital de Consulta Pública 70/19, de 17 de janeiro de 2019, por meio do qual o Banco Central disponibilizou minuta de ato normativo sobre o tema para comentários, seguindo-se de ampla discussão das sugestões recebidas que durou quase um ano, e que estabelece um novo arcabouço regulatório aplicável as políticas, procedimentos e controles que as instituições financeiras precisam executar, sendo este um tema muito debatido, uma vez que novos itens de controles estão sendo solicitados pelo Banco Central.

Sobre as grandes mudanças na nova circular em relação as políticas e procedimentos, temos a abordagem baseada em riscos (ABR), que é uma metodologia de análise individual que leva em consideração os riscos que podem estar envolvidos, bem com os respectivos controles que devem ser aplicados. Com a implantação da ABR as instituições terão melhor controle e gerenciamento sobre as situações de maior risco, e principalmente em qual direção seus esforços e recursos devem focar.

No quesito controle, uma das obrigatoriedades as quais as instituições reguladas estão se adequando, é a criação do relatório de Avaliação de Efetividade, o qual cita o capítulo XI, artigo 62. “As instituições referidas no art. 1º devem avaliar a efetividade da política, dos procedimentos e dos controles internos de que trata esta Circular”.

• A avaliação da efetividade será feita anualmente devendo ser relatado no mínimo, as seguintes informações:
• A metodologia adotada na avaliação da efetividade;
• A avaliação sobre a governança, políticas, procedimentos e controles implementados;
• Os testes aplicados seguindo a metodologia definida;
• Os procedimentos de identificação, qualificação e conhecimento dos clientes,
  funcionários e prestadores de serviços;
• Os procedimentos de monitoramento, seleção, análise de operações suspeitas para
  comunicação ao COAF;
• Os programas de capacitação periódicos ou treinamentos internos sobre PLD/CFT;
• As ações de regularização dos apontamentos de auditoria interna ou externa;
• As deficiências identificadas nos testes de efetividade e respectivo plano de ação.
  Seguindo o cronograma deste ano para o relatório de teste de efetividade, temos:
• Data base de 31.12.2020 – Emissão do Relatório/Avaliação da efetividade;
• Até 31.03.2021 – Envio do Relatório/Avaliação da efetividade a Diretoria da instituição e Comitê de Auditoria/ Conselho de Administração, se houver;
• Até 30.06.2021 – Envio do Plano de Ação a Diretoria da instituição e Comitê de Auditoria/Conselho de administração, se houver.

Neste artigo, será abordado os passos primordiais para construção do teste de efetividade nos procedimentos de monitoramento, seleção, análise de operações suspeitas para comunicação ao COAF.

Os testes de efetividade do monitoramento devem englobar:

1. Teste conceitual baseado no regulatório;
2. Adequação na geração de alertas das operações definidas como suspeitas;
3. Qualidade das análises em relação as operações suspeitas;
4. Assertividade das regras de monitoramento;
5. Assertividade em relação aos processos de KYC;
6. Qualidade das comunicações enviadas ao COAF.

Este teste deve levar em consideração a revisão das circulares que tratam do monitoramento e seleção de operações suspeitas, sendo a circular 4.001 do Banco Central, a Instrução 617 da Comissão de Valores Mobiliários, e a nova 612 da Superintendência de Seguros Privados, no intuito de identificar quais incisos e situações estão cobertas ou não pela instituição.

Este item é um dos pilares para construção de um monitoramento sólido, então é importante verificar quais produtos e serviços que a instituição dispõe e quais situações devem ou não ser cobertas no monitoramento. Cabe ressaltar que o mapeamento dos produtos e serviços é obrigatório para a matriz de Classificação de Risco.

1. Teste conceitual baseado no regulatório

Este teste deve levar em consideração a revisão das circulares que tratam do monitoramento e seleção de operações suspeitas, sendo a circular 4.001 do Banco Central, a Instrução 617 da Comissão de Valores Mobiliários, e a nova 612 da Superintendência de Seguros Privados, no intuito de identificar quais incisos e situações estão cobertas ou não pela instituição.

Este item é um dos pilares para construção de um monitoramento sólido, então é importante verificar quais produtos e serviços que a instituição dispõe e quais situações devem ou não ser cobertas no monitoramento. Cabe ressaltar que o mapeamento dos produtos e serviços é obrigatório para a matriz de Classificação de Risco.

2. Adequação na geração de alertas das operações definidas como suspeitas

A geração de alertas é a base para construção do monitoramento na instituição, logo o intuito deste teste é identificar se os alertas gerados através das regras do monitoramento foram gerados corretamente, ou seja, se os parâmetros definidos foram aplicados e respeitados com os dados recebidos corretamente.

Os dados para geração de alertas devem respeitar a Confidencialidade, Integridade e
Disponibilidade.

Seguindo os preceitos da Lei Geral de Proteção de Dados (Lei 13.709 de 14 de agosto de 2018), a confidencialidade tem a ver com a privacidade dos dados da organização. Esse conceito se relaciona às ações tomadas para assegurar que informações confidenciais e críticas não sejam roubadas dos sistemas organizacionais, principalmente as informações relacionadas as investigações de situações suspeitas.

A integridade corresponde à preservação da precisão, consistência e confiabilidade das informações e sistemas pela empresa ao longo dos processos ou de seu ciclo de vida, sendo este um item de supra importância para geração correta dos alertas. O recebimento dos dados corretos ou diferente de “nulos” diminuirá a geração de alertas falso-positivos e o respectivo trabalho de análise manual ou automática. O recebimento e utilização dos dados é um tema latente na atualidade, uma vez que os mecanismos de defesa estão sendo aprimorados com ferramentas de inteligência de dados.

O prazo regulamentar para geração do alerta após a realização da operação é de 45 dias, sendo que após esta disponibilização do alerta ao time de análises, há mais 45 dias para dar o devido tratamento, logo a disponibilidade que está relacionada ao tempo e à acessibilidade que se tem dos dados e sistemas da empresa é essencial.

Após os três pilares acima atendidos, é hora de certificar que os dados estão sendo recebidos e processados corretamente pelo sistema de monitoramento da instituição. Neste teste deve ser avaliado se os parâmetros das regras foram respeitados, considerando o conjunto de dados recebidos nas integrações com os sistemas de origem. Fica a cargo da instituição a forma de validação, sendo ela por regra, amostral ou em grandes frentes de monitoramento (conjunto de regras), como também a criação dos indicadores para gerenciamento das deficiências encontradas e a respectiva porcentagem de risco que elas representam.

3. Qualidade das análises em relação as operações suspeitas

Seguindo os conceitos do “done and checked” que algumas instituições já adotam, a ideia é validar se o que está sendo analisado e finalizado está compatível com o alerta gerado, e que a situação alertada realmente não apresenta risco para instituição e para o sistema financeiro.]

Este teste está relacionado ao Quality Assurance dos alertas finalizados, onde será medido a qualidade dos pareceres dado pelos analistas, levando em consideração as informações coletadas, a justificativa atribuída para baixa do alerta, o prazo regulamentar entre geração do alerta e análise, e o status final do alerta (positivo / falso-positivo).

A ideia é que esta avaliação seja realizada em períodos menores do que um ano, para avaliar de forma tempestiva as melhorias que possam ser adotadas no processo de análise de um alerta, bem como a melhoria nos processos de captura das informações e no registro dos dossiês que subsidiam as análises.

4. Assertividade das regras de monitoramento

À medida que o mundo digital vem se consolidando, é cada vez mais nítido que os sistemas de monitoramento devam atuar com maior inteligência e assertividade nos alertas gerados, pois considerando o aumento do número de pessoas “bancarizadas” é natural que o volume de transações aumente, os perfis de clientes e movimentações se alterem e se misturem, e o modus operandi dos lavadores fique mais difícil de se identificar.

Para que esta assertividade ocorra muitas instituições estão buscando apoio nas novas tecnologias que possuem uma abordagem mais eficiente com o uso de modelos, machine learnings, mineração e tratamento de dados, o qual atribuímos o nome de analytics. Cabe ressaltar também o papel fundamental da disseminação da classificação de riscos, abordada fortemente na circular 3.978.

Este teste deve considerar todos os alertas gerados pelo sistema de monitoramento e quais se concretizaram em uma comunicação ao COAF, gerando assim um fator de efetividade da regra. A instituição pode melhorar a assertividade com o uso de analytics ou até mesmo por uma revisão simples de parâmetros definidos na regra, após uma análise amostral do que foi gerado e comunicado ou até mesmo não comunicado. Cabe ressaltar que um baixo resultado de assertividade em uma regra, não implica que a mesma deva ser excluída do programa de PLD/CFT da instituição, e sim melhorada ou agregada a outros fatores de risco.

5. Assertividade em relação aos processos de KYC

Em um programa de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Combate ao Terrorismo é essencial a revisão de todos os processos que compõe o arcabouço regulatório, logo este teste visa identificar possíveis gaps em relação ao processo de “Conheça Seu Cliente” da instituição considerando as comunicações de operações suspeitas de lavagem de dinheiro já realizadas.

Tomando por base as informações consideradas suspeitas de lavagem de dinheiro e comunicadas ao COAF, é importante “refazer” o caminho de entrada do cliente, ou seja, analisar os dados de entrada e as informações de “Conheça Seu Cliente”, no intuito de verificar se estes clientes passaram pela mesa de análise da área de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e se possuem fatores de riscos que foram ou deveriam ser apontados no ciclo de vida do cliente anterior ao alerta.

Um item extremamente importante que também deve ser escopo deste teste, é a revisão da matriz de Classificação de Riscos, onde as operações alertadas ou comunicadas devem ser analisadas no intuito de verificar se foi atribuído um peso maior de risco ao cliente, ou se é necessário o refinamento dos parâmetros que ponderam o risco das operações em relação ao cliente.

A execução deste teste é um caminho bilateral onde as informações de situações suspeitas agregaram valor na matriz de entrada e classificação de risco do cliente, bem como os dados de entrada poderão agregar valor na identificação e seleção das operações suspeitas.

6. Qualidade das comunicações enviadas ao COAF

Uma das principais atribuições do Conselho de Controle de Atividades Financeiras – COAF, criado pelo artigo 14 da Lei 9.613/1998, é o recebimento e análise das ocorrências suspeitas de atividades de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores.

Todas as operações atípicas enviadas têm papel fundamental no sistema financeiro, pois através destas comunicações os grandes esquemas de lavagem de dinheiro e corrupção no país são desvendados.

Para que estas comunicações sejam utilizadas de forma assertiva pelo COAF, oito quesitos devem ser atendidos, sendo eles:

FONTE: SISCOAF.FAZENDA.GOV.BR/SISCOAF-INTERNET/PAGES/SISCOAFINICIAL.JSF

É necessário a avaliação das comunicações realizadas pela instituição, se elas atendem ou não o crivo regulatório, se estão aderentes e se possuem os fatores determinantes para que esta comunicação possa agregar aos relatórios de inteligência financeira do COAF (RIFs).

Um bom balizador de qualidade das comunicações, é a nota atribuída ao participante pelo próprio COAF, onde nela é possível averiguar quais critérios a instituição atendeu plenamente ou que deveria atender, porém cabe ressaltar a necessidade de estender o teste de efetividade para todas as comunicações realizadas, e não somente as que foram avaliadas pelo COAF, garantindo assim uma melhor efetividade do processo.

Dependendo do volume de comunicações o uso de ferramentas de dados será essencial para
execução desta validação, sendo que pequenos controles podem ser automatizados na criação da comunicação para checagem de alguns dos quesitos solicitados antes do envio ao COAF.

Conclusão final

O relatório de avaliação de efetividade do monitoramento abarca diversas vertentes, as quais juntas estruturam e solidificam o processo de monitoramento, seleção, análise de operações suspeitas para comunicação ao COAF. O acompanhamento dos gaps e melhorias identificadas devem ser controladas e compartilhadas com outras linhas de defesa, para que elas possam validar estes controles periodicamente e de forma independente.

Todo processo bem estruturado e com avaliação contínua tende a agregar valor mitigando riscos e aumentando a eficiência dos processos e utilização dos recursos, sejam eles humanos outecnológicos.

Autor: Roger Miura
Profissional com mais de 15 anos de experiência na área de prevenção à lavagem de dinheiro e projetos tecnológicos voltados para este tema. Atuação em grandes instituições financeiras nacionais e internacionais. Integra a Diretoria Executiva do ACAMS Brasil Chapter, possui o Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) e PQO BM&Fbovespa. Bacharel em Ciências da Computação, pós-graduado em Administração Internacional de Empresas pela Fundação Getúlio Vargas e pós-graduado em empreendedorismo pela University of California San Diego.