O Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) emitiu uma atualização em outubro de 2024 sobre as jurisdições sob maior monitoramento devido a deficiências em seu regime contra lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. As jurisdições que estão trabalhando ativamente para resolver essas falhas são encorajadas a intensificar seus esforços, enquanto o GAFI continua a monitorá-las de perto. Para mais informações e a lista completa de países, veja o link do GAFI.
É com grande satisfação que compartilhamos que o ACAMS Brasil Chapter foi selecionado entre os melhores chapters do mundo, ficando muito perto de conquistar o prêmio de Melhor Chapter Global. Este feito, reconhecido pela maior comunidade de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) do mundo, reflete a relevância do trabalho que estamos realizando e o impacto positivo que estamos gerando.
Esse reconhecimento internacional não seria possível sem o comprometimento e dedicação de todos — membros atuais, ex-membros, diretoria, ex-diretores, palestrantes e apoiadores — que têm contribuído ao longo do tempo para fortalecer as boas práticas de compliance no Brasil. Cada um de vocês, em algum momento, teve um papel essencial nessa trajetória. Hoje, temos o privilégio de representar nosso país nessa comunidade global, o que é mais um motivo de grande orgulho para todos nós.
Agora, mais do que nunca, é o momento de elevarmos ainda mais o nosso potencial. Convidamos cada um de vocês a continuar participando ativamente nas atividades do chapter. Sua experiência, sua voz e sua dedicação fazem a diferença e são essenciais para que possamos alcançar novos patamares. Aqueles que já contribuíram para esse sucesso também têm um lugar especial nessa história.
Estamos construindo algo grande, e ter o nome do Brasil representado em uma das maiores comunidades de combate à lavagem de dinheiro no mundo só reforça o impacto que podemos gerar. O reconhecimento é apenas o começo. Vamos continuar a trilhar esse caminho de sucesso, elevando o nome do Brasil e da nossa comunidade a novas alturas.
Agradecemos profundamente por fazer parte dessa trajetória brilhante e por compartilhar conosco o orgulho de representar o nosso país no cenário internacional.
Essa versão reforça o orgulho nacional e a relevância de estarmos representando o Brasil de forma destacada na comunidade global de prevenção à lavagem de dinheiro.
É com grande entusiasmo que anunciamos uma parceria estratégica exclusiva com a Febraban! Essa colaboração não apenas reforça nossa posição no mercado, mas também oferece vantagens especiais aos nossos membros, começando com um desconto exclusivo de 10% para o evento FEBRABAN Tech, valorizando ainda mais sua associação. Visite nosso ambiente logado para obter mais detalhes sobre essa emocionante conquista e esteja preparado para aproveitar ao máximo as oportunidades que estão por vir.
ESG é uma sigla que representa três importantes critérios utilizados para avaliar a sustentabilidade e responsabilidade corporativa de uma empresa. Esses critérios são:
Ambiental (E – Environmental): Refere-se ao impacto de uma empresa no meio ambiente e como ela aborda questões relacionadas à conservação, eficiência energética, uso de recursos naturais, gestão de resíduos, emissões de carbono e outros aspectos ambientais.
Social (S – Social): Diz respeito à forma como uma empresa interage com seus funcionários, clientes, comunidades em que opera e outras partes interessadas. Isso inclui práticas de diversidade e inclusão, condições de trabalho, saúde e segurança dos trabalhadores, engajamento comunitário e respeito pelos direitos humanos.
Governança (G – Governance): Refere-se à estrutura de governança e à forma como a empresa é administrada e gerida. Isso inclui a composição do conselho de administração, transparência nas operações, práticas contábeis sólidas, ética empresarial, gestão de riscos e remuneração executiva.
Implementar um programa ESG eficaz envolve adotar práticas e políticas que abordem esses três critérios e integrem considerações ESG nas operações e tomadas de decisão da empresa. Aqui estão alguns passos que podem ajudar na implementação:
Avaliação Inicial: Realize uma avaliação completa das práticas existentes da empresa em relação a questões ambientais, sociais e de governança. Identifique áreas de força e oportunidades de melhoria.
Defina Metas e Objetivos: Com base na avaliação, estabeleça metas e objetivos claros para melhorar o desempenho ESG da empresa. Essas metas devem ser mensuráveis e alinhadas com a estratégia de negócios.
Integração nos Processos de Negócios: Integre considerações ESG em todos os aspectos das operações e decisões de negócios. Isso inclui desde a seleção de fornecedores até o desenvolvimento de produtos e a gestão da cadeia de suprimentos.
Engajamento de Stakeholders: Envolver stakeholders internos (funcionários, gestores, diretores) e externos (clientes, investidores, comunidades) é fundamental. Isso pode ser feito por meio de diálogo, transparência e comunicação regular.
Relatórios e Divulgação: Prepare relatórios ESG abrangentes que destaquem o progresso da empresa em relação às metas e objetivos estabelecidos. Isso ajuda a manter a transparência e a prestar contas.
Treinamento e Sensibilização: Forneça treinamento para funcionários sobre questões ESG, sensibilizando-os para a importância desses critérios e como eles se aplicam ao seu trabalho diário.
Medição e Monitoramento: Implemente métricas e indicadores para medir o desempenho ESG ao longo do tempo. Isso ajuda a identificar tendências, riscos e oportunidades.
Incentivos e Reconhecimento: Integre critérios ESG em sistemas de incentivos e reconhecimento para motivar os funcionários e a liderança a alcançar os objetivos estabelecidos.
Integração de Riscos ESG: Identifique e gerencie riscos ESG que possam impactar o desempenho financeiro e a reputação da empresa.
Melhoria Contínua: A implementação de um programa ESG é um processo contínuo de melhoria. Regularmente revise, ajuste e aprimore as práticas e políticas de acordo com as mudanças no ambiente empresarial e nas expectativas dos stakeholders.
Lembre-se de que um programa ESG eficaz não apenas ajuda a empresa a cumprir suas responsabilidades sociais e ambientais, mas também pode impactar positivamente sua reputação, atratividade para investidores e sua resiliência a longo prazo.
Autor: Roger Miura
Profissional com mais de 15 anos de experiência na área de prevenção à lavagem de dinheiro e projetos tecnológicos voltados para este tema. Atuação em grandes instituições financeiras nacionais e internacionais. Integra a Diretoria Executiva do ACAMS Brasil Chapter, possui o Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) e PQO BM&Fbovespa. Bacharel em Ciências da Computação, pós-graduado em Administração Internacional de Empresas pela Fundação Getúlio Vargas e pós-graduado em empreendedorismo pela University of California San Diego.
As informações de prevenção a fraudes (“Fraude”) podem desempenhar um papel crucial na prevenção à lavagem de dinheiro (“PLD”) de várias maneiras. Embora sejam conceitos distintos, a colaboração entre as equipes de prevenção a fraudes e PLD (“crimes financeiros”) pode ser altamente benéfica para identificar atividades suspeitas e mitigar riscos financeiros.
Os reguladores – brasileiros e ao redor do mundo – vêm cobrando fortemente as instituições financeiras para aplicação de processos mais robustos visando prevenir fraudes, dado que os produtos e serviços estão sendo realizados de forma mais rápida e “distante” do cliente (via app), o que melhora a experiência do cliente, mas também se torna uma oportunidade para os golpistas cometerem crimes, o que vem crescendo por meio de esquemas cada vez mais robustos e criativos.
Sendo assim, existem diversas formas de ampliar a sinergia e cooperação entre os times que gerenciam riscos de crimes financeiros (Fraude e PLD). Aqui estão algumas maneiras pelas quais as informações de prevenção a fraudes podem ajudar na prevenção à lavagem de dinheiro tanto do ponto de vista de programas de Conheça Seu Cliente (KYC, ou Know Your Client, em inglês), monitoramento transacional, dados e sistemas:
Análise de Perfil de Cliente: As informações de prevenção a fraudes podem ajudar na criação de perfis de clientes que destacam atividades suspeitas. Isso pode ser comparado com perfis de clientes típicos para identificar desvios que podem indicar lavagem de dinheiro. Classificar o cliente/operações e compartilhar estas informações entre as áreas de Prevenção a Fraude e Prevenção à Lavagem de Dinheiro representam um método eficaz que irá considerar pontos de riscos com vieses diferentes que convergem em um único objetivo – proteger a instituição e seus reais clientes. Lembrando que de acordo com a circular 3.978 é imprescindível que um programa de prevenção à lavagem de dinheiro classifique o risco de seus clientes visando um monitoramento mais efetivo por meio da abordagem baseada em riscos (“ABR”). A troca destas informações ajudam ambas as áreas no gerenciamento dos riscos e no aumento da eficiência de seus processos, os quais serão abordados em um futuro artigo.
Uso de Dados de Cliente e Transações: As informações sobre clientes coletadas pela equipe de prevenção a fraudes podem ajudar a PLD a entender melhor os relacionamentos comerciais e a identificar discrepâncias ou informações suspeitas que requerem investigação adicional e vice versa – quanto mais “rico” for o KYC mais assertivo e eficaz serão os processos para prevenção de crimes financeiros. Além disso, o uso de dados transacionais contribui ativamente para ambos times no entendimento de padrões comportamentais que devem servir como base para uma melhoria contínua na automatização de processos por meio de regras e inteligência artificial, tornando o combate a crimes financeiros mais assertivo, eficiente e eficaz. Além disso, por meio de dados as instituições podem alavancar seus processos fazendo uso de tecnologias que possibilitam acompanhar o ritmo de seus crescimentos, mantendo um time adequado, e se antecipar frente aos crescentes riscos e criminosos que possuem cada vez mais criatividade e recursos.
Análise de Transações Suspeitas: As equipes de prevenção a fraudes frequentemente analisam transações em busca de comportamentos que possam indicar fraude. Essa mesma análise pode identificar transações que são consistentes com técnicas de lavagem de dinheiro, como fracionamento de valores, transações de alta frequência, alta velocidade nas movimentações, transações envolvendo países de alto risco ou transações realizadas fora do período habitual (madrugada) e de forma contumaz a terceiros com diversas entradas/saídas.
Detecção de Padrões Anômalos: As equipes de prevenção a fraudes muitas vezes têm ferramentas e sistemas avançados para identificar padrões de atividades suspeitas e de maneira real-time ou near-real-time. Esses mesmos padrões podem indicar atividades de lavagem de dinheiro, como transações não usuais, transferências internacionais incomuns ou comportamento inconsistente. Vale ressaltar que todo crime de Lavagem de Dinheiro está atrelado a um crime antecedente, sendo a aplicação de golpes (fraude) um deles.
Integração de Ferramentas Tecnológicas: O uso de sistemas e tecnologias avançadas de detecção de fraudes pode ser estendido para auxiliar na detecção de atividades de lavagem de dinheiro. As mesmas soluções podem ser ajustadas para identificar indicadores de ambas as atividades ilícitas. Criação de scoragem e matrizes de ABR para geração de alertas, utilizando modelagem e histórico de análise ajudará a Instituição a focar seus esforços nas situações de maior risco, otimizando tempo e aumentando a eficiência do time.
Compartilhamento de Inteligência: A colaboração entre as equipes de prevenção a fraudes e PLD permite o compartilhamento de inteligência sobre tendências emergentes, técnicas de combate a crimes financeiros e informações sobre entidades de alto risco. Isso pode melhorar a capacidade de ambas as equipes de identificar comportamentos suspeitos. Adicionalmente, feedback dos reguladores, relatórios e indicadores de mercados podem contribuir com melhorias em ambas as funções dentro das instituições financeiras.
Treinamento e Conscientização: Além dos tópicos já citados, existem outras formas de contribuição entre os times que atuam no combate a crimes financeiros que vão além das próprias estruturas. Treinamento e conscientização, por meio de programas de capacitação e planos de comunicação, contribuem para a cooperação entre os times e ampliam o engajamento e cobertura no combate a crimes financeiros com a participação direta e indireta de diversos departamentos e funcionários.
A colaboração entre as equipes pode incluir treinamento e conscientização conjunta sobre questões de PLD e fraudes. Isso ajuda os funcionários a entenderem a interconexão entre as duas áreas e melhora a detecção e ação.
Lembre-se de que a prevenção a fraudes e a prevenção à lavagem de dinheiro são desafios complexos que requerem abordagens multifacetadas e devem sempre partir de uma abordagem baseada em riscos desenvolvida por cada instituição a partir de seu apetite de riscos com esforços para melhoria contínua. A colaboração entre diferentes equipes e a integração de informações podem melhorar a capacidade geral de uma instituição financeira de identificar e combater atividades ilícitas.
Autor: Roger Miura
Profissional com mais de 15 anos de experiência na área de prevenção à lavagem de dinheiro e projetos tecnológicos voltados para este tema. Atuação em grandes instituições financeiras nacionais e internacionais. Integra a Diretoria Executiva do ACAMS Brasil Chapter, possui o Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) e PQO BM&Fbovespa. Bacharel em Ciências da Computação, pós-graduado em Administração Internacional de Empresas pela Fundação Getúlio Vargas e pós-graduado em empreendedorismo pela University of California San Diego.
Autor: Leonardo Prado
Profissional com mais de 10 anos de experiência nas áreas de Compliance, Prevenção à Lavagem de Dinheiro, Prevenção a Fraudes, Gerenciamento de Riscos e Auditoria Interna e Independente com atuação em grandes instituições financeiras nacionais e multinacionais – atualmente atuando em fintech baseada em Dubai. Graduado em Administração e Contabilidade – ambas no Mackenzie, pós-graduado em Gestão de Projetos e Gestão de Pessoas – ambas pelo Insper.
por Roger Miura
A implementação de um programa de sanções efetivo em instituições financeiras é crucial para garantir a conformidade com regulamentações nacionais e internacionais afim de evitar o financiamento de atividades ilegais ou indesejadas. Aqui estão alguns passos que você pode seguir para implementar um programa de sanções mais efetivo:
Comprometimento da Alta Administração: A liderança da instituição financeira deve estar comprometida com a implementação do programa de sanções. Isso garante que os recursos necessários sejam alocados e que haja apoio para a conformidade.
Avaliação de Risco: Realize uma avaliação de risco para identificar as áreas de maior risco de exposição a atividades sancionadas. Isso pode incluir análise de produtos, clientes, transações e geografias de alto risco. Sabendo onde está a maior exposição ao risco é possível utilizar-se da Abordagem Baseada em Risco (ABR) para mensurar e focar melhor os esforços.
Políticas e Procedimentos: Desenvolva políticas e procedimentos claros relacionados a sanções. Isso deve incluir detalhes sobre como a instituição irá verificar a presença de entidades sancionadas, como conduzir verificações e como lidar com transações suspeitas.
Due Diligence de Clientes: Realize uma due diligence aprofundada ao aceitar novos clientes. Isso ajuda a garantir que a instituição não esteja envolvida em transações com entidades sancionadas, em especial quando se tratam de pessoas jurídicas na identificação de sua cadeia societária e beneficiários finais (estrangeiros).
Monitoramento – Clientes e Transações: Implemente um sistema ou processo automatizado e contínuo de verificação de clientes e transações em relação às listas de sanções. Isso ajudará a identificar qualquer correspondência ou atividades suspeitas que possam estar relacionadas a sanções para tomar as medidas apropriadas. O sistema ou processo automatizado deverá ser capaz de identificar tanto os clientes quanto as contrapartes das transações de transferências, sejam elas locais (PIX, TED, DOC) ou internacionais (Câmbio), e também capaz de atualizar as listas de sanções com novos nomes inseridos. Para as transações que possuem um “campo texto de preenchimento pelo cliente” faça uma análise de palavras-chave na tentativa de identificar padrões e descritivos suspeitos, como por exemplo “atentado”, “ataque” entre outras.
Listas de Sanções: Mantenha listas atualizadas de indivíduos, entidades e países sujeitos a sanções. Isso pode incluir listas das Nações Unidas, do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos e de outras autoridades relevantes. Lembrando que para instituições que possuem filial em outros países, é necessário avaliar a regulamentação local vigente e obrigatoriedade de lista pelo regular deste país.
Treinamento: Forneça treinamento regular para funcionários sobre as políticas de sanções, procedimentos de verificação e como lidar com situações suspeitas, divulgando também “quando” e “como” a área de Compliance / Prevenção à Lavagem de Dinheiro deve ser acionada.
Relatórios e Comunicação: Estabeleça um processo para relatar transações suspeitas às autoridades regulatórias competentes e faça a geração de métricas/indicadores. Isso é crucial para cumprir as obrigações de reporte.
Revisões e Auditorias: Realize revisões regulares do programa de sanções para garantir que ele esteja funcionando efetivamente, como o teste de atualização de listas e teste de qualidade dos alertas gerados e baixados (positivos/falso-positivos). O processo pode ser realizado interno pela área responsável, mas também deverá envolver auditorias internas ou externas.
Atualização Constante: Mantenha-se atualizado sobre as mudanças nas listas de sanções, nas regulamentações relevantes, na evolução das tipologias de crimes financeiros e no modus operandi de algumas situações reais que possam ocorrer. Isso garante que o programa permaneça relevante e eficaz.
Colaboração Externa: Colabore com outras instituições financeiras, autoridades regulatórias e agências de aplicação da lei para compartilhar informações e identificar tendências de risco.
Aprimoramento Contínuo: Esteja disposto a ajustar e melhorar o programa de sanções com base em novas informações e mudanças no cenário regulatório.
Lembre-se de que a implementação de um programa de sanções efetivo é um processo contínuo que requer monitoramento constante e adaptação às mudanças. Além disso, a conformidade com regulamentações locais e internacionais é fundamental para evitar riscos legais e reputacionais.
Autor: Roger Miura
Profissional com mais de 15 anos de experiência na área de prevenção à lavagem de dinheiro e projetos tecnológicos voltados para este tema. Atuação em grandes instituições financeiras nacionais e internacionais. Integra a Diretoria Executiva do ACAMS Brasil Chapter, possui o Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) e PQO BM&Fbovespa. Bacharel em Ciências da Computação, pós-graduado em Administração Internacional de Empresas pela Fundação Getúlio Vargas e pós-graduado em empreendedorismo pela University of California San Diego.
A Certificação CAMS (Certified Anti-Money Laundering Specialist) é uma certificação reconhecida internacionalmente no campo da prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) e do financiamento do terrorismo. Ela é concedida pela ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists).
Aqui está um passo a passo geral sobre como obter a certificação CAMS:
Requisitos Básicos:
Você precisa ter um diploma de ensino médio ou equivalente.
Você deve ter pelo menos 40 horas de educação profissional contínua relacionada a PLD/FT nos últimos três anos.
Registre-se na ACAMS:
Visite o site da ACAMS e crie uma conta.
Preencha as informações necessárias e escolha a certificação CAMS como seu objetivo.
Prepare-se para o Exame:
A certificação CAMS envolve a aprovação em um exame rigoroso que cobre uma ampla gama de tópicos relacionados à prevenção à lavagem de dinheiro.
A ACAMS oferece materiais de estudo, como manuais, guias de estudo e recursos online que podem ajudar na preparação.
Você também pode realizar o curso preparatório pelo Instituto Febraban, onde todo o material é cedido e um treinamento com os principais tópicos é realizado. Acesse o site em: infi.com.br/cursos/preparatorios/preparatorio-para-certificacao-profissional-em-pld-acams
Estude os Tópicos Principais:
O exame CAMS abrange tópicos como regulamentação anti-lavagem de dinheiro, sistemas de gerenciamento de risco, detecção e prevenção de atividades suspeitas, regulamentação internacional, entre outros.
Utilize os materiais de estudo fornecidos pela ACAMS para se aprofundar nesses tópicos.
Agende o Exame:
Assim que se sentir confiante em seus estudos, agende o exame através do portal da ACAMS (acams.org), e/ou entre em contato com Martha Cerquera da ACAMS através do e-mail: mcerquera@acams.org.
Se você realizou o curso preparatório pelo Instituto Febraban, entre em contato com: Suporte ao usuário (11) 2853-0200 ou Comercial (11) 3186-6962.
Realize o Exame:
O exame CAMS é realizado em centros de teste designados. Ele é composto por várias questões de múltipla escolha.
Mantenha a calma e utilize o tempo fornecido para responder às perguntas.
Aguarde os Resultados:
Os resultados do exame geralmente são enviados por e-mail em algumas semanas após a realização do exame.
Manutenção da Certificação:
A certificação CAMS precisa ser renovada a cada três anos. Isso envolve completar um certo número de créditos de educação continuada, incluindo créditos CAMS cedidos apenas pela participacão de eventos da ACAMS, como por exemplo a filiaçao e participação em eventos promovidos pela ACAMS BRASIL CHAPTER, e pagar uma taxa de renovação.
Lembre-se de que a certificação CAMS é um marco reconhecido internacionalmente no campo da prevenção à lavagem de dinheiro. No entanto, a preparação para o exame exige dedicação e estudo diligente. Certifique-se de revisar os materiais de estudo e de aproveitar os recursos oferecidos pela ACAMS para maximizar suas chances de sucesso.
Boa sorte !
A recertificação da ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists) é o processo pelo qual os titulares da certificação CAMS (Certified Anti-Money Laundering Specialist) renovam sua certificação a cada três anos para manter sua qualificação atualizada e relevante. A recertificação é um componente importante da profissão de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) e ajuda a garantir que os profissionais continuem a se manter informados sobre as mudanças regulatórias e as melhores práticas no campo.
Aqui estão os passos para realizar a recertificação da ACAMS:
Cumprimento dos Requisitos de Educação Continuada: Durante o período de três anos de sua certificação, você deve cumprir um determinado número de horas de educação profissional continuada (CPE, sigla em inglês) relacionadas à PLD.
A ACAMS estabelece requisitos específicos para a quantidade e os tipos de atividades de educação continuada que você deve completar.
Para recertificação é necessário CRÉDITOS CAMS, que são cedidos apenas por treinamentos/cursos/webinars da ACAMS ou do ACAMS BRASIL CHAPTER (necessário ser filiado do CHAPTER para receber os créditos CAMS).
Participação em Eventos de Educação Continuada: Para atender aos requisitos de recertificação, você pode participar de eventos de educação continuada, como conferências, seminários, workshops e cursos relevantes à área de PLD.
Autoavaliação e Aprendizado Contínuo:
Além de participar de eventos de educação continuada, você pode se envolver em atividades como leitura de artigos, estudos de caso, discussões online e outras formas de aprendizado contínuo.
Registro de Créditos de Educação Continuada: Ao participar de atividades de educação continuada, é importante registrar os créditos correspondentes. Isso pode ser feito através do portal da ACAMS, onde você insere informações sobre os eventos e atividades que concluiu.
Prazo de Recertificação: A ACAMS enviará lembretes sobre o prazo de recertificação próximo ao vencimento de sua certificação atual. Certifique-se de ficar atento a esses avisos.
Renovação da Certificação:
Uma vez que você tenha cumprido os requisitos de educação continuada, você pode iniciar o processo de renovação da certificação.
Acesse o portal da ACAMS e siga as instruções para iniciar o processo de recertificação.
Taxa de Recertificação: Há uma taxa associada à recertificação, que deve ser paga para concluir o processo e manter sua certificação ativa.
Lembre-se de que a recertificação não apenas mantém sua certificação CAMS válida, mas também demonstra seu compromisso contínuo com a profissão e a manutenção de altos padrões de conhecimento e práticas no campo da prevenção à lavagem de dinheiro. Certifique-se de cumprir os requisitos de educação continuada e de estar ciente dos prazos para a recertificação.
Para saber mais sobre nossa filiação e todos os benefícios envie um e-mail para: filiacao@acamsbrasilchapter.org
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